क्रेडिट गारंटी योजना (सीजीटीएमएसई) 2022: ऑनलाइन पंजीकरण, लॉगिन और विशेषताएं


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उद्यमी को समर्थन साबित करने के लिए, भारत सरकार विभिन्न प्रकार की योजनाएं शुरू करती है। इन योजनाओं के माध्यम से, वित्तीय सहायता प्रदान की जाती है उद्यमियों को अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए। हाल ही में भारत सरकार ने लॉन्च किया है क्रेडिट गारंटी योजनाइस योजना के माध्यम से उद्यमियों को बैंक ऋण उपलब्ध कराया जाएगा। ताकि वे इकाइयां स्थापित करने के अपने सपने को साकार कर सकें। इस लेख में CGTMSE योजना के सभी महत्वपूर्ण पहलुओं को शामिल किया गया है। आप इस लेख के माध्यम से जानेंगे कि आप इस योजना का लाभ कैसे उठा सकते हैं। इसके अलावा आपको इसके उद्देश्य, लाभ, विशेषताएं, पात्रता, आवश्यक दस्तावेज, आवेदन प्रक्रिया आदि के बारे में भी जानकारी मिलेगी।

क्रेडिट गारंटी योजना 2022 के बारे में

भारत सरकार के सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय ने लॉन्च किया क्रेडिट गारंटी योजना क्रेडिट वितरण प्रणाली को मजबूत करने और एमएसई क्षेत्र को ऋण के प्रवाह को सुविधाजनक बनाने के लिए। इस योजना के माध्यम से, बैंक ऋण बिना किसी संपार्श्विक या तीसरे पक्ष की गारंटी के झंझट के प्रदान किया जाएगा। पहली पीढ़ी के उद्यमियों को ऋण प्रदान किया जाएगा ताकि वे अपने स्वयं के सूक्ष्म और लघु उद्यमों की एक इकाई स्थापित करने के अपने सपने को साकार कर सकें। इस योजना को लागू करने के लिए, भारत सरकार और सिडबी ने सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए एक क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट की स्थापना की है।

इस योजना ने एक नया हाइब्रिड उत्पाद पेश किया है जो उन क्रेडिट के लिए गारंटी कवर की अनुमति देता है जो संपार्श्विक प्रतिभूतियों द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं। एमएलआई को क्रेडिट सुविधा के हिस्से के लिए संपार्श्विक सुरक्षा प्राप्त करने की अनुमति दी जाएगी और क्रेडिट सुविधा के शेष हिस्से को इस योजना के तहत अधिकतम 200 लाख तक कवर किया जाएगा। यदि उद्यमी ऋण का भुगतान करने में असमर्थ है तो इस योजना के माध्यम से ऋणदाता को ट्रस्ट द्वारा उसके द्वारा किए गए नुकसान की एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाएगा।

क्रेडिट गारंटी योजना का विस्तार

जैसा कि आप सभी जानते ही होंगे कि वित्तीय वर्ष 2022-23 के लिए 1 फरवरी 2022 को वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण। बजट में, उसने मार्च 2023 तक आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना का विस्तार करने की घोषणा की है। इस विस्तार से व्यवसायों की कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद मिलेगी। 1.3 करोड़ से अधिक एमएसएमई की होगी मदद इस विस्तार के माध्यम से। इसके टोटल गारंटी कवर को 50 हजार करोड़ से बढ़ाकर कुल 5 लाख करोड़ किया जाएगा। यह अतिरिक्त राशि विशेष रूप से आतिथ्य और संबंधित उद्यमों के लिए निर्धारित की जाएगी। इस योजना को भी फंड के आवश्यक फ्यूजन के साथ नया रूप दिया जाएगा। इससे एमएसएमई को 2 लाख करोड़ का अतिरिक्त कर्ज मिलेगा और रोजगार के अवसर बढ़ेंगे

क्रेडिट गारंटी योजना की मुख्य विशेषताएं

योजना का नाम क्रेडिट गारंटी योजना
द्वारा लॉन्च किया गया भारत सरकार
लाभार्थी भारत के नागरिक
उद्देश्य क्रेडिट गारंटी सुविधा प्रदान करने के लिए
आधिकारिक वेबसाइट यहां क्लिक करें
वर्ष 2022

क्रेडिट गारंटी योजना का उद्देश्य

का मुख्य उद्देश्य क्रेडिट गारंटी योजना उद्यमियों को क्रेडिट गारंटी की सुविधा प्रदान करना है ताकि वे ऋण लेकर अपने व्यवसाय को बढ़ा सकें। भारत सरकार किसके खिलाफ क्रेडिट गारंटी प्रदान करने जा रही है? उद्यमी का ऋणइस योजना का लाभ आम तौर पर पहली पीढ़ी के उद्यमियों को प्रदान किया जाता है। यदि उद्यमी निर्धारित समय के भीतर ऋण का भुगतान करने में विफल रहता है तो इस योजना के माध्यम से ऋणदाता को क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट द्वारा 50%, 75%, 80%, या ऋणदाता द्वारा किए गए नुकसान के 85% तक का भुगतान किया जाएगा। यह योजना व्यवसाय में ऋण का आसान प्रवाह सुनिश्चित करेगी। इस योजना के लागू होने से उद्यमियों को निवेश आसानी से मिल जाएगा जो देश की जीडीपी को बढ़ाने में स्वत: ही योगदान देगा।

क्रेडिट गारंटी योजना के तहत क्रेडिट गारंटी

पात्र संस्थान द्वारा नए और साथ ही मौजूदा सूक्ष्म और लघु उद्यमों को मुफ्त क्रेडिट सुविधा के लिए किसी भी संपार्श्विक तृतीय पक्ष गारंटी की अधिकतम सीमा 200 लाख होगी। गारंटी कवरेज चयनित NBFCS और लघु वित्त बैंक को उपलब्ध कराया जाएगा। योजनान्तर्गत स्वीकृत राशि पर 50 प्रतिशत, 75 प्रतिशत, 80 प्रतिशत एवं 85 प्रतिशत गारंटी कवर उपलब्ध कराया जायेगा। सूक्ष्म उद्यमों के लिए 5 लाख रुपये तक की ऋण सुविधा की गारंटी की सीमा 85% है। खुदरा व्यापार गतिविधि में प्रति एमएसई उधारकर्ताओं के 10 लाख से 200 लाख रुपये के क्रेडिट तक गारंटी कवर की सीमा 50% है।

गारंटी कवर उन सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए 80% है जो महिलाओं द्वारा संचालित या स्वामित्व में हैं और 50 लाख रुपये तक की क्रेडिट सुविधा के लिए पूर्वोत्तर क्षेत्र में सभी क्रेडिट या ऋण हैं। अगर कोई डिफॉल्ट होता है तो ट्रस्ट 75% तक क्लेम सेटल कर देता है। ऋण पर ब्याज आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार लागू होगा।

श्रेणी वार क्रेडिट गारंटी

वर्ग: गारंटी की अधिकतम सीमा जहां क्रेडिट सुविधा है
5 लाख . तक 5 लाख से अधिक 50 लाख तक 50 लाख से अधिक 200 लाख तक
अति लघु उद्योग डिफ़ॉल्ट राशि का 85% अधिकतम 4.25 लाख के अधीन डिफ़ॉल्ट रूप से राशि का 75% अधिकतम 37.50 लाख के अधीन डिफ़ॉल्ट रूप से राशि का 75% अधिकतम 150 लाख के अधीन
पूर्वोत्तर क्षेत्र में स्थित महिला उद्यमी/इकाइयाँ (सिक्किम सहित) (सूक्ष्म उद्यमों को 5 लाख तक की ऋण सुविधा के अलावा) डिफ़ॉल्ट रूप से राशि का 80% अधिकतम 40 लाख के अधीन डिफ़ॉल्ट रूप से राशि का 80% अधिकतम 40 लाख के अधीन डिफ़ॉल्ट रूप से राशि का 75% अधिकतम 150 लाख के अधीन
अन्य सभी श्रेणी के उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट रूप से राशि का 75% अधिकतम 37.50 लाख के अधीन डिफ़ॉल्ट रूप से राशि का 75% अधिकतम 37.50 लाख के अधीन डिफ़ॉल्ट रूप से राशि का 75% अधिकतम 150 लाख के अधीन
गतिविधि 10 लाख से 100 लाख तक
एमएसई खुदरा व्यापार डिफ़ॉल्ट रूप से राशि का 50%, अधिकतम 50 लाख के अधीन

क्रेडिट गारंटी योजना के प्रकार

  • बैंकों के लिए क्रेडिट गारंटी योजना- सूक्ष्म और लघु उद्यमों को वित्तपोषित करने के लिए भारत सरकार ने यह योजना बनाई है। इस के माध्यम से
  • सूक्ष्म और लघु उद्यमों में उधारकर्ताओं को ऋण देने वाली संस्था द्वारा ऋण सुविधा के संबंध में योजना गारंटी प्रदान की जाती है
  • एनबीएफसी के लिए क्रेडिट गारंटी योजना- इस योजना के माध्यम से पात्र NBFCS द्वारा सूक्ष्म और लघु उद्यमों में उधारकर्ताओं को ऋण सुविधाएं प्रदान की जाती हैं
  • उप ऋण योजना- इस योजना के माध्यम से अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक को गारंटी कवरेज प्रदान किया जाता है ताकि बैंकों के माध्यम से तनावग्रस्त एमएसएमई के प्रमोटरों को इक्विटी या उप ऋण या अर्ध इक्विटी आदि का उपयोग करने के लिए व्यक्तिगत ऋण प्रदान किया जा सके।
  • पीएम स्वानिधि- यह योजना भारत सरकार द्वारा शहरी स्ट्रीट वेंडरों का समर्थन करने के लिए शुरू की गई है। सदस्य ऋण देने वाली संस्था को क्रेडिट गारंटी कवरेज प्रदान की जाती है ताकि वे अपनी कार्यशील पूंजी की आवश्यकता को पूरा करने के लिए रेहड़ी-पटरी वालों को ऋण सुविधाएं प्रदान कर सकें।

लाभ और विशेषताएं

  • भारत सरकार के सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय ने लॉन्च किया क्रेडिट गारंटी योजना क्रेडिट वितरण प्रणाली को मजबूत करने और एमएसई क्षेत्र को ऋण के प्रवाह को सुविधाजनक बनाने के लिए।
  • इस योजना के माध्यम से बैंक ऋण बिना संपार्श्विक या तीसरे पक्ष की गारंटी के झंझट के प्रदान किया जाएगा।
  • पहली पीढ़ी के उद्यमियों को ऋण प्रदान किया जाएगा ताकि वे अपने स्वयं के सूक्ष्म और लघु उद्यमों की एक इकाई स्थापित करने के अपने सपने को साकार कर सकें।
  • इस योजना को लागू करने के लिए भारत सरकार और सिडबी ने सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए एक क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट की स्थापना की है।
  • इस योजना ने गारंटी कवर की अनुमति देने वाला एक नया हाइब्रिड उत्पाद पेश किया है जो संपार्श्विक प्रतिभूतियों द्वारा कवर नहीं किया गया है।
  • MLI को क्रेडिट सुविधा के हिस्से के लिए संपार्श्विक सुरक्षा प्राप्त करने की अनुमति होगी
  • ऋण सुविधा का शेष भाग अधिकतम 200 लाख तक योजना के अंतर्गत कवर किया जाएगा।
  • यदि उद्यमी ऋण का भुगतान करने में असमर्थ है तो इस योजना के माध्यम से ऋणदाता को उसके द्वारा किए गए नुकसान की एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाएगा।

क्रेडिट गारंटी योजना के लाभार्थी

  • निर्माण व्यवसाय
  • सेवाओं से संबंधित व्यवसाय
  • खुदरा व्यापार

क्रेडिट गारंटी योजना की अपात्रता

  • शैक्षणिक/प्रशिक्षण संस्थान
  • स्वयं सहायता समूह
  • कृषि

क्रेडिट गारंटी योजना की परिचालन मुख्य विशेषताएं

वित्तीय वर्ष 2020 के दौरान स्वीकृत गारंटी ₹45,851 करोड़
राशि के संदर्भ में वृद्धि और कवरेज 52%
नए उत्पादों-खुदरा और संकर की महत्वपूर्ण वृद्धि ₹16103 करोड़
वित्तीय वर्ष 2020 के दौरान 23 नए पंजीकृत एनबीएफसी के लिए गारंटी में सुधार ₹17,349 करोड़

क्रेडिट गारंटी योजना के गारंटी कवर की सीमा

  • 5 लाख रुपये तक के सूक्ष्म उद्यम- 85%
  • सिक्किम सहित उत्तर पूर्वी क्षेत्र में स्थित 50 लाख महिला उद्यमियों/इकाइयों तक- 80%
  • अन्य श्रेणियों के लिए 5 लाख से 200 लाख तक- 75%
  • 100 लाख रुपये तक एमएसई खुदरा व्यापार- 50%

कवरेज प्राप्त करने के चरण

  • आवेदक पंजीकरण
  • जीएसटी विवरण
  • आईटीआर अपलोड
  • डेटा भरना
  • प्रसंस्करण के लिए बैंक का चयन करें
  • अनंतिम गारंटी प्रमाणपत्र

ऋण गारंटी योजना के तहत सदस्य ऋण संस्थान

  • 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
  • 22 निजी क्षेत्र के बैंक
  • 51 आरआरबी
  • 5 विदेशी बैंक
  • 9 वित्तीय संस्थान
  • 28 एनबीएफसी
  • 6 एसएफबी
  • 8 एसयूसीबी

पात्रता मानदंड और आवश्यक दस्तावेज

  • आवेदक भारत का स्थायी निवासी होना चाहिए
  • आवेदक पहली पीढ़ी का उद्यमी होना चाहिए
  • आधार कार्ड
  • राशन पत्रिका
  • आय प्रमाण पत्र
  • पासपोर्ट के आकार की तस्वीर
  • जीएसटी विवरण
  • आय कर रिटर्न
  • बैंक के खाते का विवरण
  • मोबाइल नंबर
  • ईमेल आईडी आदि।

क्रेडिट गारंटी योजना के तहत आवेदन करने की प्रक्रिया

गारंटी योजना
  • आपके सामने होम पेज खुलेगा
  • होमपेज पर आपको पर क्लिक करना होगा रजिस्टर करें
गारंटी योजना
  • आपको एक नए पृष्ठ पर पुनः निर्देशित किया जाएगा
  • इस पेज पर फिर से क्लिक करने के बाद रजिस्टर करें
पंजीकरण फॉर्म
  • उसके बाद आपको अपना पूरा नाम, ईमेल आईडी, मोबाइल नंबर और कैप्चा कोड डालना होगा
  • अब आपको Get OTP . पर क्लिक करना है
  • उसके बाद आपको OTP बॉक्स में OTP डालना है
  • अब आपको Register . पर क्लिक करना है
  • उसके बाद आपको करना होगा लॉग इन करें अपना लॉगिन क्रेडेंशियल दर्ज करके
  • अब आपको अपना GST विवरण दर्ज करना होगा
  • उसके बाद आपको अपना इनकम टैक्स रिटर्न अपलोड करना होगा
  • अब आपको आवश्यक विवरण दर्ज करना होगा
  • उसके बाद आपको अपने बैंक खाते की जानकारी अपडेट करनी होगी
  • अब आपको सबमिट पर क्लिक करना है
  • इस प्रक्रिया का पालन करके आप क्रेडिट गारंटी योजना के तहत आवेदन कर सकते हैं

सदस्य लॉगिन करने की प्रक्रिया

  • के पास जाओ आधिकारिक वेबसाइट क्रेडिट गारंटी योजना
  • आपके सामने होम पेज खुलेगा
  • अब आपको सदस्य लॉगिन पर क्लिक करना होगा
  • आपके सामने निम्न विकल्प दिखाई देंगे:-
  • आपको अपनी पसंद के विकल्प पर क्लिक करना है
  • आपके सामने एक नया पेज खुलेगा
  • इस पेज पर आपको अपना लॉगिन क्रेडेंशियल दर्ज करना होगा
  • इसके बाद आपको लॉग इन पर क्लिक करना है
  • इस प्रक्रिया का पालन करके आप 2 सदस्य लॉगिन कर सकते हैं

वित्तीय रिपोर्ट डाउनलोड करें

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गारंटी की गणना करने की प्रक्रिया

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  • इस पेज पर आपको अपना पिन कोड, राज्य, जिला, शहर, लिंग और गतिविधि की प्रकृति दर्ज करनी होगी
  • इसके बाद आपको सबमिट . पर क्लिक करना है
  • आवश्यक विवरण आपके कंप्यूटर स्क्रीन पर होगा

संपर्क विवरण देखने की प्रक्रिया

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